财务外传+银行的前世今生

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世界上第一家银行的起源,学者们看法不一,早期的银行可能存在与公元前 6 世纪可能更早,如希腊的寺院 ,团体 ,商号已从事金融活动 ,仅限于货币兑换。 而我国银行起源于唐朝,在唐宣宗时期,苏州就有“金银街”出现。早期由于商业环境极为落后,而金融业发展也相对较慢,这些机构由于规模和用户需求所限,并不能满足或者说也不存在比如存取、收付等需求,所以不能被真正称之为银行。而近代银行的起源在哪儿,有哪些故事,且听以下慢慢道来。威尼斯人发明的“长凳”——世界上最早的银行公认的西方最早的银行产生于文艺复兴时期的意大利。那时威尼斯和热那亚曾经是沟通欧亚的贸易要冲,四面八方的生意人云集,流通着各国货币。在意大利从事货币鉴别和兑换的场所条件简陋,办事处只有一条长凳,所以商人称它“ Banco”(长凳)。

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英语中的“Bank”一词原意为“存取钱财的柜子”,就来源于意大利语“Banco”,后来泛指银行。

威尼斯 1171 年意大利成立的威尼斯“国家借放所”是西方最早由国家经营的贷款取息机构, 比我国西周的国营机构“泉府”晚了大约 2000 年。这家借放所也叫作威尼斯共和国公债经营所,在此基础上 1580 年成立了“里亚尔布市场银行”,这是世界上最早的银行。 1587 年,政府将其更名为“威尼斯银行”,于是有了最早的国家银行。此后, 1593 年在米兰、 1609 年在阿姆斯特丹、 1621 年在纽伦堡、 1629 年在汉堡以及其它城市也相继建立了银行。当时这些银行主要的放款对象是政府,并带有高利贷性质,但近代银行已逐渐形成雏形。投资

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国王宣告破产 —— 不为人民服务的银行不是好银行 1272年,成立于意大利佛罗伦萨的“巴尔迪银行”的出现被后人称为世界上的第一家银行。 但由于商业环境的并不成熟, 这些“银行”只是为一些富有家族为了经商方便而设立的机构, 它们都不是现代银行,但他们在当时都以富甲一方,由一些贵族出资创建,拥有十三家分号的巴尔迪银行年收入十三万英镑,而英格兰国王爱德华二世的正常年收入仅为三万镑,为国王和贵族提供贷款就成了他们最重要的经营手段。意大利佛罗伦萨然而好景不长, 由于风险都在他们的“大客户”国王身上,使得风控很难控制,国运一差,银行的日子自然就不好过,四十年代巴尔迪银行厄运不断。先是本国的政府违约导致流动性危机,佛罗伦萨市民从银行大量提现。雪上加霜的是,那不勒斯王国与佛罗伦萨交恶,国王罗伯特赖账不还,两家银行的那不勒斯分号也遭挤兑 ,进一步抽紧了财团的流动性。 1343 年爱德华三世停止还贷 (之前他也经常拖欠 ),1346 年巴尔迪银行随即破产。

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国王被砍土豪发威—— 股份制银行诞生与意大利不同,同样是国王的任性,结局却大不相同,英国的土豪们显然没有意大利那么好欺负。17 世纪的英国, 一些平民通过经商致富, 他们为了安全, 都把钱存放在国王的铸币厂里。那个时候还没有纸币,任何人都可以把金块拿到铸币厂里,铸造成金币,所以铸币厂允许顾客存放黄金。但是铸币厂是属于国王的,如果国王想动用铸币厂里的黄金,根本无法阻止。

英国 1638 年,英国的国王是查理一世( Charles I ),他同苏格兰贵族爆发了战争,为了筹措军费,他就征用了铸币厂里平民的黄金,美其名曰贷款给国王。而后来 1649 年,他被克伦威尔砍了头,这就是著名的英国资产阶级革命。虽然,被征用的黄金最终都还给了原来的主人,但是商人们感到,铸币厂不再靠谱了。 于是,他们把钱存到了金匠 (goldsmith )那里。金匠就为存钱的人开立了凭证,以后拿着这张凭证,就可以取出黄金。很快地,商人们就发现了,需要用钱的时候,根本不需要取出黄金,只要把黄金凭证交给对方就可以了。而金匠们又逐渐发现了,原来自己开立的凭证,居然具有货币的效力!他们抵抗不了诱惑,就开始开立“假凭证”。

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但是神奇的是, 只要所有客户不是同一天来取黄金, “假凭证”就等同于“真凭证”。这就是现代银行中“准备金制度”的起源,也是“货币创造”机制的起源。银行体系可以将信用货币的数量放大,实物货币就做不到这一点。而就是在 1694 年,查理一世告别大家的 45 年后,最早出现的按资本主义原则组织起来的股份银行英格兰银行宣布成立。为各国中央银行体制的鼻祖。 1694 年根据英王特许成立,股本 120 万镑,向社会募集。成立之初即取得不超过资本总额的钞票发行权,主要目的是为政府垫款。英格兰银行大楼位于伦敦市的Threadneedle (针线)大街,因此它有时候又被人称为“针线大街上的老妇人”或者“老妇人”,作为世界上最早形成的中央银行一直营业至今。 “洋务思维”改造票号 中国人自办的第一家银行 1897 年 5 月 27 日由盛宣怀创办的中国通商银行,

这是咱中国人自办的第一家银行,也是上海最早开设的华资银行。说起盛宣怀,江苏江阴人,此人创造了 11 项“中国第一”:除了第一家银行中国通商银行; 其次还有第一个民用股份制企业轮船招商局;第一个电报局中国电报总局;第一条铁路干线京汉铁路等等都是此大神的杰作。中国实业之父盛宣怀盛宣怀是第一个向清廷建议用“西洋思维”改变传统金融业的人, 鸦片战争以后, 西方国家纷纷在中国设立银行, 而中国也需要有自己的银行来调剂资金。 1896年 11 月,盛宣怀向清廷建议:“铸银币、开银行两端,实为商务之权舆。”“要振兴实业,非改革那些资本小、范围狭的金融机构、钱庄、票号、银号不可。” 12月 7 日,清帝正式批准盛宣怀“招商集股,合力兴办”银行。

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中国通商银行钞票

中国通商银行钞票除发钞外,中国通商银行还代收库银,全国各大行省均先后设立分行,有北京、天津、保定、烟台、汉口、 重庆、长沙、 广州、 汕头、 香港、 福州、 九江、 常德、镇江、扬州、苏州、宁波等处,业务极一时之盛。 1900 年,八国联军攻占北京,京行首遭焚毁,天津分行亦随之收束,业务渐告不振。到 1905 年只剩下北京、汉口两个分行和烟台一个支行了。

银行或者金融机构从近代银行业的起源看银行业的发展,银

行或者金融机构都是因为社会经济发展到一定阶段,为顺应

历史潮流和用户需求应运而生的改变。

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