题江星 平安保险首席执行官:科技使整个保险价值链成为保险生态的最佳数字化转型伙伴

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转载自中国网络金融

编者按:随着新一代信息技术的加速发展,技术赋权推动了保险业的不断转型和升级,互联网已经成为加速保险业高质量发展的最具活力的因素。

目前,中国已经发展成为世界第二大保险市场,基于高科技的保险服务将是未来中国保险业发展的新增长点。但是COVID-19的突然肺炎流行给该行业的发展蒙上了阴影。保险技术是否能承担起沉重的责任成为打破游戏的关键。保险业的数字化转型会进入快车道吗?这些已经成为业界最关心的问题之一。

为此,中国网络金融保险行业权威专家、北京工商大学保险研究中心主任王教授致力于打造《互联网保险创新与合规》专栏,邀请业内大人物共同探讨,试图破解网络保险和保险业数字化转型的未来发展路径,为行业健康发展做出贡献。

作为中国第一家网络保险公司,中安保险的技术基因与生俱来。执掌大权的蒋星也是一名有技术背景的互联网老手,毕业于计算机科学专业,曾在阿里巴巴工作,后来转到了互联网保险公司。

在同样的科技背景下,江星的中安保险将给行业带来什么样的色彩?

2019年,在中国经济平稳缓慢增长、经济金融形势复杂的背景下,2019年中安保险保费收入总额为146.296亿元,同比增长30%,在全国财产保险市场排名第11位,在全国互联网非车载财产保险市场持续排名第一。全年有4.86亿服务用户,保单总数超过80亿份。在资本市场,瑞穗、摩根大通和其他机构最近给了中国在线(06060.HK)一个“买入”或“增持”评级,并提高了目标价格。

在2019年的公安开放日上,蒋星曾指出,保险的“黄金时代”已经到来,精耕细作、精益求精、诚信为本将成为新保险的三个关键词。其中,精耕细作强调对网络生态和新场景的深入探索;精益是指精确的服务和精益管理;诚信是未来与生态各界合作伙伴开放、融合、共创的合作趋势。

2020年,席卷全球的COVID-19疫情加速了各行业的数字化进程,保险业也正在向精益、高质量的发展模式转变;市场进一步发展成为各方共赢的生态模式。回顾今天,中安在技术和战略布局上的远见卓识令人瞩目。

近日,中安保险CEO蒋星在接受《中国网络金融》记者专访时表示,自:成立以来,中安的科技基因一直肩负着推动科技与保险融合的使命,始终走在创新的道路上。今年也是中安继续深化科技与保险融合,不断提升科技实力、产品实力和品牌实力的一年。

网络保险的技术基因

2013年11月6日,中安成立。马云、马、马明哲出席了公司的开业典礼,主题是“远见、远见、进取”。马云说,中安是他们三人的理想,也是这一代互联网公司和金融公司的理想,这是他们各自业务的创新。

第一家网络保险公司引起了业界的极大关注。自从互联网技术的飞速发展和网络经济的爆发,中安自成立以来就与科技密不可分。科技的基因也决定了它后来的商业模式和行业先驱的角色。

蒋星认为,保险公司未来的竞争必然是科技的竞争

蒋星表示,在:疫情期间,中安员工高呼口号“我们不在前线,而是永远在线”。所有业务部门都通过提供安全或防疫服务,积极帮助抗击疫情和克服困难。与此同时,我们与330多个环保合作伙伴持续发布迭代产品更新,技术人员每天发布200多项任务,核心应用程序的自动化测试比例达到80%。即使是在这个严峻的季度,通过远程办公,中安仍然为用户提供一天24小时、一天7天的在线保护和服务。

始终在线离不开中安的保险技术优势。

作为第一家网络保险公司,中安是第一家吃螃蟹并在云上构建核心系统的金融机构。在其成立之初,它独立开发了一代核心系统“无界山”,成为互联网上大规模、高频率、分散的政策交易的重要支撑。2019年,五街山升级到2.0,在线服务和数据处理能力再次大幅提升。

在客户服务方面,中安积极应用人工智能。目前,智能机器人可以覆盖85%以上的在线客户咨询,大大节省了人力。今年2月,疫情最严重的时候,中安智能客服处理了150多万个用户查询和250多万次在线对话。

在风险控制方面,中安首创的“温馨世界科技”商业保险智能平台,通过连接15个省市1000多家医院和区级医疗平台的医疗信息数据,有效提升了承保和理赔端的用户体验、风险控制和反欺诈能力。

在非接触式理赔过程中,中安车险即时支付2.0,利用聚合视频技术、OCR图像识别、人工智能损失判定等技术实现远程视频理赔。一个视频电话就可以完成整个传统的车险理赔流程,从报案、调查、理赔、理赔、理赔到理赔,平均10,000元以下的理赔只需11分钟。整个过程的人工成本节约了近37%。

在技术研发方面,中安始终坚持加大投资力度,为保险技术的竞争制造障碍。2019年,中安在R&D的投资达到9.77亿元,占总保费的6.7%;公司现有工程技术人员1355人,占公司员工总数的近50%。公司专利申请总数达到478件。

技术授权保险一直是我们的初衷。中安将继续从产品、承保、理赔、服务和营销等方面增强保险价值链的能力,并与五大生态价值链(汽车、健康、电子商务、航空和消费金融)深度融合,通过创新产品和服务体验为更多用户创造价值。蒋星认为,科技让保险变得简单,也让保险普及成为可能。

成为保险生态的数字化转型伙伴

2020年新年伊始,COVID-19肺炎疫情的突然袭击,非接触、在线和基于云的行为的爆发,迫使各行业加速数字化转型。

最近,在国家发改委宣布的“数字转型合作行动”中,145家单位成为首批数字转型合作伙伴。该倡议希望“数字转型伙伴”能够凭借自身优势推动中小企业的数字转型。中安保险也在其中。

针对这一行动,中安保险推出了“担保计划”,针对国内保险机构、高校、中小企业推出了“三开放”措施,即“开放式数字转型开放班”、“开放式大数据创新平台”和“开放式区块链技术能力”,全力支持金融保险业和中小企业的数字化转型。

事实上,早在2016年,中安保险就成立了全资子公司——中安科技,专注于保险技术在国内外市场的技术出口,并提出了“力争成为全球保险业数字化升级的战略合作伙伴”的发展愿景。

蒋兴堂

在保险技术出口方面,蒋星指出,“我们已经将我们的科技能力生产化,现在我们已经开发出贯穿整个保险价值链的产品体系。核心产品包括石墨烯、保险公司的数字核心系统、融合、互联网平台的保险平台系统,以及围绕核心系统的独立模块组成的解决方案,如中国台湾保险应用解决方案、智能营销解决方案、智能风险控制解决方案等。已得到国内外合作伙伴的认可。”

数据显示,2019年,中安科技出口业务收入增长140%,2018年,中安科技实现国内外签约客户近260家,保险行业幸存客户占比73%。

在国际市场上,中安主要出口两大保险技术产品,——数字保险核心系统石墨烯和互联网公司保险平台系统融合。近年来,公司先后与日本三大财产保险公司之一的颂博公司和新加坡最大的综合保险机构南森康保险公司达成合作,共同推进数字化转型。

在国内市场,以横琴人寿为例,中安提供的数字寿险运营整合方案整合了移动展示平台、电子商务平台和智能营销方案,帮助构建了一个分布式的全寿险流程核心业务系统。三年来,横琴人寿保持了高速发展,年复合增长率超过150%。

今年的《政府工作报告》计划加强新基础设施建设,发展新一代信息网络,扩大5G应用,建设数据中心,增加充电桩,更换电站等设施,推广新能源汽车,刺激新的消费需求,帮助产业升级。

保险业专家普遍认为,“新基础设施”不仅将为保险业带来新的选择,扩大保险资金的配置空间,服务实体经济的发展。随着“新基础设施”的全面展开,先进技术对保险业务的推动价值将进一步释放。

毫无疑问,保险技术的应用价值在未来将占据越来越重要的地位。对于传统保险公司来说,迫切需要通过科技实力的研究和应用,积极寻求转型发展。

基于创新轨道深化稳定合规运行

只有当这条线稳定而深远时,它才有希望。不久前,监管部门发布了《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称《监管办法》),明确了网络保险的操作规则、机构和人员的管理以及监管范围。

蒋星表示,“《监管办法》”的推出,表明监管部门对网络保险发展的监管思路是宽松和严格的,并有一定程度的放松。一方面,建立了规范和标准,明确了互联网保险业务经营者、许可机构和非许可机构的定位和责任,加强了互联网保险合规管理;另一方面,为网络保险创新探索预留了足够的业务空间,为保险公司尤其是专业网络保险公司的未来发展指明了方向。"

贯穿《监管办法》,全文多次提到“技术”和“创新”,明确指出保险机构应在可控风险和安全隔离的前提下,积极利用互联网、大数据、人工智能和区块链等新技术。探索互联网保险业务、服务和创新,提高保险经纪效率,提升保险消费体验,构建从保险产品研发和销售到客户服务、风险管理和资产管理的互联网。可以看出,在加强合规管理的同时,行业对保险技术创新的需求也进入了深水领域。

姜星指出,“《监管办法》”将从政策角度明确产业创新的轨迹,大力推进产业转型升级和稳步发展。作为中国第一家专业的网络保险公司,中安有信心继续健康发展

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